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法制周報(bào)訊（通訊員 李凡 李茜）民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。日常生活中，親戚朋友間的借貸行為還算常見(jiàn)，但有一種情況其中包含了巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)---套取金融機(jī)構(gòu)貸款后轉(zhuǎn)貸的，借貸合同無(wú)效。近日，臨湘法院就審理了這樣一起民間借貸糾紛案。

法院審理查明，安某與李某原系同一小區(qū)居民，2018年5月和11月，李某因需資金周轉(zhuǎn)兩次向安某提出借款，安某分別從中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款6萬(wàn)元，長(zhǎng)沙銀行貸款10萬(wàn)元后轉(zhuǎn)借給李某。借款后，李某按月息3分支付了5個(gè)月的利息9000元，后再未還款付息。另查，李某對(duì)安某出借資金為銀行貸款的情況知曉。

法院審理認(rèn)為，本案是民間借貸糾紛，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十四條之規(guī)定“具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;……”。安某與李某之間的民間借貸合同無(wú)效,李某因合同無(wú)效取得的財(cái)產(chǎn),依法應(yīng)予返還。

因民間借貸合同無(wú)效，安某與李某均存在過(guò)錯(cuò),對(duì)于安某的損失可按年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。最終，法院判決李某返還原告安某借款本金153280元及按年利率6%計(jì)算的借款損失。

法官說(shuō)法：上述案件適用的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》在2020年12月23日經(jīng)過(guò)了第二次修正，第十四條修改為第十三條“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；……”。除為了規(guī)范表述，將“信貸資金”改為“貸款”外，本項(xiàng)規(guī)定刪除了“高利轉(zhuǎn)貸”和“借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道的”的條件要求，擴(kuò)大了此類無(wú)效合同的范圍。通常情況下，無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，從金融機(jī)構(gòu)套取貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，都是以牟利為目的，但實(shí)際生活中確實(shí)可能存在少數(shù)企業(yè)或個(gè)人將從銀行獲取的貸款轉(zhuǎn)貸給他人并不獲利的情況。對(duì)于此種情況，我們認(rèn)為，雖然轉(zhuǎn)貸行為不存在牟利，但是它違背了民間借貸的資金來(lái)源應(yīng)為自有資金的規(guī)范要求，且為了其他企業(yè)和個(gè)人使用資金需求而套取金融機(jī)構(gòu)貸款，本身也是規(guī)避監(jiān)管、擾亂金融秩序的行為，故對(duì)此類合同也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。

作者：李凡 李茜

責(zé)編：李林俊

來(lái)源：法制周報(bào)